Sabia que as suas dívidas de crédito podem atenuar, quase de imediato, e dar-lhe um novo fôlego financeiro?
É verdade, através da consolidação de créditos, poderá não só juntar todos os seus créditos ao consumo num só, como usufruir de um prazo de reembolso mais longo, de um financiamento extra e, pelo caminho, reduzir a sua taxa de esforço.
Se ficou interessado nesta solução, acompanhe-nos ao longo das próximas linhas e descubra o que significa consolidar créditos, quais as suas vantagens e desvantagens, quando consolidar dívidas e como um simulador de crédito consolidado o pode ajudar a escolher.
O que significa consolidar créditos?
Consolidar créditos consiste na contratação de um crédito consolidado que vai juntar todos os seus créditos ao consumo num só. Esta solução apresenta uma taxa de juro mais baixa, uma única prestação mensal reduzida e um prazo de reembolso mais alargado.
Caso pretenda, no âmbito de uma consolidação de créditos, poderá igualmente pedir um financiamento extra para utilizar na finalidade que quiser.
Após a aprovação do pedido de crédito consolidado, a instituição financeira escolhida liquida todos os seus créditos anteriores (mínimo de dois, desde que não tenha entrado em incumprimento) e passa a ser a sua única credora.
A consolidação de créditos pode proporcionar uma redução no valor das prestações mensais, resultando numa queda significativa da taxa de esforço – indicador que mede a percentagem do orçamento mensal destinada ao pagamento de encargos financeiros.
Vantagens e desvantagens da consolidação de créditos
Consolidar créditos é uma excelente solução para otimizar as suas finanças, mas existem aspetos a considerar.
Vantagens da consolidação de créditos
- Redução no valor das prestações mensais, reduzindo a taxa de esforço.
- Maior facilidade na gestão financeira, ao ter apenas uma prestação mensal e um prazo de reembolso mais alargado.
- Acesso a taxas de juro mais baixas.
- Definição de uma data fixa para o pagamento da prestação.
- Possibilidade de obter financiamento extra.
Desvantagens da consolidação de créditos
- Prazo de reembolso mais longo, o que pode resultar num MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) mais elevado.
- Indisponível para clientes em incumprimento.
Situações em que consolidar dívidas é uma boa opção
Alguns consumidores optam pelo crédito consolidado para organizar melhor as datas de pagamento, mas a principal vantagem é a redução dos encargos mensais.
Se, ao calcular a sua taxa de esforço, verificar que esta ultrapassa os 35%, e se ainda não caiu em incumprimento, esse poderá ser o momento ideal para recorrer à consolidação de créditos.
Como usar um simulador de crédito consolidado para decidir?
Com a digitalização do setor financeiro e o surgimento de simuladores de crédito online, os processos de pedido de crédito consolidado tornaram-se mais simples e rápidos.
Exemplo prático:
Imagine que tem dois créditos ao consumo num total de 15.000€, com prestações mensais de 670€.
O seu rendimento mensal é de 1.500€, logo a sua taxa de esforço será, de acordo com a fórmula da taxa de esforço:
Encargos financeiros mensais com prestações de crédito / Rendimentos mensais x 100
Cálculo:
670 / 1500 x 100 = 44,6%
Como essa taxa é elevada (acima dos 35% recomendados pelo Banco de Portugal), decide pesquisar por um crédito consolidado.
Após simular na página de crédito consolidado UNIBANCO*, encontra uma solução para consolidar os 15.000€ e adicionar um financiamento extra de 5.000€, num total de 20.000€, a pagar em 84 meses.
O simulador apresenta uma prestação mensal de 377,54€, resultando numa nova taxa de esforço de 25,1%:
377,54 / 1500 x 100 = 25,1%
Com esta redução, consegue poupar quase 300€ por mês, aliviando significativamente o seu orçamento.
Como avançar com o pedido?
Após a simulação, se decidir contratar o crédito consolidado, basta clicar no botão “Pedir crédito” disponível no simulador. Em apenas 3 minutos, o seu pedido estará concluído.
* A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €20.000 a pagar em 84 mensalidades de €377,54. TAN 13,700% e TAEG 15,9%. MTIC €32.066,17.
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